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睡前消息233期：排放最多温室气体的畜牧业是养牛，中国芯片企业之虞仁荣的韦尔股份，年利率36%以下的借款协议受法律保护
2021年2月7日睡前消息文字版第233期
【睡前消息233】腊月二十六，中国人吃猪肉拯救世界
大家好，2021年2月7日睡前消息233期，请静静介绍新闻。
腊月二十六，中国人吃猪肉拯救世界
督工，美国《时代周刊》网站1月22日发表文章，认为中国人吃人造肉就可以改善地球环境。这篇文章提到了几个数字，畜牧业产生的温室气体占人类全部温室气体排放的20%到50%，如果中国减少一半肉类需求，改成人造肉，二氧化氮的排放量可以减少10亿吨。督工你怎么评价这篇文章？
作为一个中国胖子，今天我可以给美国人做一个吃肉的示范。总的来说这篇文章对中国人并没有特别直接的恶意，只是指出中国作为人口最多的国家，全面改变食谱会给环境制造压力，改吃人造肉对世界影响很大。而且欧美现在推广人造肉技术倒也不是特别针对中国，首先还是惦记着在西方市场推广，毕竟我们已经有豆腐、辣条和素鸡了。但是就算没有直接的恶意，愚蠢也应该被嘲笑。
我们最近几十年吃肉数量增加是事实，但是欧美很少提到一个问题，同样是吃一斤肉，中国人制造的温室气体要远远少于西方。中国人吃肉以猪肉为主，然后是鸡肉，还有西方不太吃的鸭子。而且不仅仅是陆地养殖的肥鸭子，水面养殖的瘦鸭子也可以，内脏都可以拿出来做鸭血粉丝汤。2018年中国就吃了30亿只鸭子，占了全世界肉鸭的80%，中国人生产的鹅肉也占了全世界90%。牛肉在中国只能算是次要的配菜，2019年每个中国人每年只吃4公斤的牛肉。欧美国家尤其是美国人吃肉的风格正好和我们相反，喜欢牛肉，偶尔吃点肥鸭子、肥鹅，不喜欢吃水上养殖的瘦水禽。2019年每个美国人要吃掉26.3公斤的牛肉。
牛、猪和鸡虽然都可以杀了过年，但是制造的环境问题明显不同。牛羊是反刍类动物，都有四个胃，吃了草料不是直接转化成肉，而是在消化道里反复折腾，慢慢转化为营养。这个过程会制造大量的甲烷，兽医有的时候在牛身上插一根管子解决胀气问题，可以直接用打火机把甲烷烧掉。
甲烷是温室效应最强的气体，温室气体效应是二氧化碳的36倍，每头奶牛每年制造84公斤甲烷，水牛制造57公斤，中国黄牛制造48.8公斤，羊制造5.16公斤，而猪只制造4.5公斤，禽类生产0.02公斤。美国肉牛养的比较夸张，甲烷产量接近其他国家的奶牛，差不多也要制造80公斤甲烷。如果按肉的重量算，每斤牛肉的甲烷产量是鸡鸭肉的8倍，猪的5倍多。
当然中国人口是美国的四倍多，这导致总的牛存栏量差距不像人均那么大。现在中国有1.3亿头牛，美国0.91亿，但是美国牛的饭量大，每头牛能够出350公斤肉，中国只能出250公斤，每年美国养牛业还是比中国养牛业多制造了二百万吨甲烷。二百万吨的甲烷相当于4.45亿头猪的甲烷排放量，但实际上中国只有3.7亿头猪。所以无论怎么算，美国3亿多人吃肉制造的温室气体都比中国14亿人要多。
如果美国人能像中国人一样老老实实的吃猪肉，像南京人那样变着花样的吃鸭子，喝鸭血粉丝汤，就算不搞人造肉，也可以大大改善气候变化问题。如果美国人还能学会吃豆腐替掉一部分肉，喝豆浆替掉一部分牛奶，那就是双倍的改善。反过来说，中国人自己认认真真吃猪肉，利用天然的水面养鸭子、养鱼本身就是对地球环境的重大贡献。将来如果人造肉便宜了，而且味道好，我是愿意试试的，但是现在肯定还不着急对着中国人推广。
另外既然牛是最重要的温室气体来源，就算不吃牛肉也能制造巨大的温室气体排放量。印度人养了3亿头牛，全世界最多，而且其他国家养牛都是快速催肥，变成成年牛就要杀掉，养牛场里边主要是牛犊或者半大的牛，印度的牛是要慢慢养到老死的，所以成年牛的比例高，甲烷的排放效率明显超出了养牛的份额。如果一定要解决畜牧业的温室气体排放，建议从印度开始。
中国芯片企业之虞仁荣的韦尔股份
最近宁波市镇海区政府工作报告披露，当地将组建东方理工大学，预计投资200亿，由于虞仁荣个人投资。督工，这个虞仁荣之前很少在舆论上露面，为什么忽然会有实力捐二百亿呢？
虞仁荣的确是最近两年靠金融估值膨胀的亿万富翁，在中国大力发展芯片行业的背景下，它号称中国芯片首富。炒股的观众也许不熟悉虞仁荣，但是应该知道它名下的上市公司韦尔股份，这只股票2017年7块钱，上个月涨到了328块钱一股，过去几天有回落还是保持在285块，翻了40倍以上。如果你一开始就看好韦尔股份，茅台的涨幅就不算什么了。
韦尔股份的主营业务是芯片的设计和分销，现在市值接近2500亿，其中虞仁荣自己占了42%，身价已经超过了1000亿，就算他暂时拿不出二百亿的现金，陆续投入二百亿的捐款也问题不大。更何况当地政府还必然会配套一大批优惠政策，比如说给大学批土地，给虞仁荣的公司提供优惠政策，将来这所大学也会针对韦尔股份的需求搞研发，培养人才。所以这二百亿可以看作韦尔股份产业布局的一部分，把宁波的地方政府变成了自己的盟友。
芯片是中美贸易战的焦点之一，中国很多芯片产业因为贸易战受到影响。之前我们也陆续报道过武汉弘芯和济南泉芯的造假事件，这个韦尔股份是怎么在贸易战的背景下发展起来的？
韦尔股份的主要芯片产品不是大众比较关心的处理器，而是作为产品配件的图像传感器，所以虞仁荣变成芯片首富的时候，普通消费者有点意外。另外韦尔股份最近几年被金融市场看好，主要原因不是自己的技术升级，而是因为一次成功的收购。我们回顾一下虞仁荣的成长历程，就能理解这次技术收购制造的人生转折点。
虞仁荣读书的时候算个学霸，初中和高中都在镇海中学，我问了办公室的宁波人伟恩同学，他告诉我宁波有很多全省知名的重点高中，但是在宁波之外介绍自己的时候都需要加宁波这个定语，唯独镇海中学在浙江省内几乎不需要前缀。高中毕业以后虞仁荣考到了清华大学电子工程系，清华校友会的网站上刊登过一个关于虞仁荣的小故事，说他读书的时候经常把海淀的中学考卷拿到保定去卖，据说赚了不少钱，没有毕业就展现了当中介的潜质，能够比别人更早发现套利空间。
1990年虞仁荣大学毕业，进入浪潮集团当工程师，但是两年以后他就意识到和开发技术相比自己还是更喜欢搞商业，所以他跳槽到一家香港元器件公司当销售。1998年虞仁荣创业，利用过去积累的人脉和经验，他成立了北京华清公司，主要的业务是代理和分销国外的元器件，在这期间他拿下了美国半导体巨头安森美的代理权。到了2006年他已经是北京最大的电子元器件分销商之一，号称每年要赚上千万美元。2007年他成立了韦尔公司，名义上主营业务包括两个方向，芯片的代理、分销和设计，但实际上设计这一块可以忽略。直到2018年韦尔股份上市的第二年，公司全年营收不到40亿，其中代理销售收入就占了31.3亿。
发展到这一步虞仁荣算是一个成功的企业家，但是从业务来说，它还算不上芯片巨头，而是高级的小贩。但是这个时候韦尔股份的股价已经开始疯狂上涨了，主要的利好消息就是韦尔股份将要收购北京豪威公司。
2016年之前北京豪威叫美国豪威公司，在纳斯达克上市。豪威科技一度是世界上最好的图像传感器设计公司，拿下了全球一半的市场份额。2008年苹果推出了革命性的iPhone4手机，配上500万像素的后置摄像头，打败了所有同类产品，甚至让一部分数码相机直接下岗。当时苹果的图像传感器供应商就是豪威科技。
但是从iPhone5开始索尼的技术水平慢慢超越了豪威，2008年索尼引领的CMOS技术从前照式转变为背照式，极大的改善了摄像头在暗光环境的拍摄能力。2012年索尼又推出了堆栈式的CMOS技术，彻底击败了豪威科技。
到了2016年豪威的市场占有率还能保持全球第三，但是和前两名的差距很大。第一名是索尼接近50%的市场比例，第二名是自产自销的三星，市场份额20%左右，豪威科技只能沦落到给山寨手机供货，市场份额不到10%。
不过豪威公司还拥有完整的研发能力，相关技术在中国没有对手，正好中国本土手机品牌正在快速占领市场，如果能够和中国的手机公司达成合作，它还有翻身的机会。在另一方面虞仁荣的韦尔股份技术能力薄弱，但是最擅长向中国公司推销科技产品，完全可以和豪威公司互补，只要两边能够达成相互信任，就可以合成一家。这个时候虞仁荣的清华校友圈就发挥作用了。
豪威科技虽然之前是美国公司，但是最早的创始人团队包括了好几个清华校友。2016年豪威科技进行私有化，主要的买家是清华控股，清华控股开始准备把豪威科技转卖给北京君正公司，董事长刘强也是清华出身，但是因为企业规模差距太大，被证监会阻止了。2017年虞仁荣和另一个清华校友张学政都打算买豪威科技，在清华同学的调解下两个人达成妥协，由虞仁荣来买。2018年8月韦尔股份宣布以定向增发股份的方式换取了豪威科技的股权，2019年5月证监会批准了并购，韦尔股份买下豪威科技。
当时豪威公司的总资产大约是韦尔股份的5倍，净资产是韦尔股份的8倍，可以说这也是一场蛇吞象的游戏。但是因为蛇和大象的基因融合的不错，所以并购完成以后股价立刻暴涨。
有了豪威科技以后，韦尔股份成功转型为芯片设计公司。2019年韦尔股份的半导体设计收入从8%左右上升到了84%，其中72%来自于图像传感器芯片业务。吞并豪威科技的前几年韦尔股份靠做代理和分销，净利润非常稳定，2016年到2018年都是1.4亿左右。2019年豪威科技刚刚被并入韦尔股份，韦尔股份的净利润就翻了三倍，达到4.66亿。韦尔股份认为去年的全年净利润可能会接近30亿，比过去8年的利润加起来还多一倍。反过来说，一旦拿到了销售渠道和金融市场的融资，豪威科技的研发力度也重新开始冲击世界顶级水平。
2019年韦尔股份投入了17亿研发资金，现在已经能够拿出几款高端产品了，去年小米的旗舰机型小米10至尊版用的就是豪威设计的高端芯片。今年刚刚发布的新图像传感器在部分参数上也表现不错，韦尔股份和豪威科技的联姻算是成功了。在手机领域之外，资本市场还预计韦尔股份将来会开发电力汽车的摄像头和家庭安防摄像头，这两个领域的技术要求不高，市场空间很大，中国市场尤其有潜力，很适合之前豪威公司带来的技术，所以韦尔股份的股价涨幅明显超出了现实的利润。
当然这并不是说韦尔股份完全撑得起现在的高股价。在手机市场豪威科技前面有索尼和三星，在家庭安防领域豪威公司前面同样有索尼这个强势的竞争者。在汽车摄像头方面美国的安森美是全球最大的供应商，拿下了大半的市场份额，豪威科技占有率只有20%左右。而且索尼和三星都有自己的代工厂，能够完成从芯片设计到生产封装的全部流程，韦尔股份只有设计能力，没有自己的晶圆厂，必须要找台积电和中芯国际来代工，一旦拿不到台积电的生产配额，韦尔股份就会受到重大打击。
上周1月28日三星宣布为了占据汽车半导体市场，为了三年内考虑并购恩智浦、德州仪器、日本瑞萨电子等知名的技术团队。和这个级别的对手竞争，韦尔股份想要利润和继续爆发式增长难度很大了，现在它不到30亿的利润能够支撑接近2500亿的市值，主要原因还是金融市场上优质的项目少，资金相对过剩，所以能够讲出好故事的企业就能超额融资。
但无论如何，在茅台股价涨到2300块的今天，韦尔股份算得上利国利民，对投资者也算一个有交代的好企业了，泡沫堆在搞研发的企业上，总比搞白酒这种交易筹码要好得多。
好，接下来请施工队的会计继续给大家分享财经方面的避雷技巧。
年利率36%以下的借款协议受法律保护
大家好，刚刚过去的1月份，广东省高级法院拿到了最高法院的一份批复，文件明确指出，七类地方金融机构不适用新的民间借贷司法解释。这七类地方金融机构是受地方监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司以及地方资产管理公司。这条新闻可能关系到很多人的切身利益。
过去很多年中国司法机构对民间借贷的利率问题一直有“两线三区”的判定标准，用来决定哪些债权要保护，哪些额外的债权无效。对于利率24%以下的债务，国家承认受法律保护，如果债务人欠账不还，债权人可以起诉，要求法院命令债务人连本待息归还。对于利率高于24%低于36%的债务，国家不支持，但也不反对，如果债务人自愿支付，反悔之后国家不会帮他要回来，但如果债务人只按24%还利息，国家也不会支持债权人去讨额外的利息。对于利率高于36%的债务，国家认定属于高利贷，36%以上的利息国家一律不承认，哪怕已经付了，法律上也可以要求归还。
当年设定这个24%和36%的利率是有事实依据的。过去十几年中国经济增长比较快，基准利率水平比较高，差不多有6%，把6%乘以4倍和6倍，就形成了这两个利率标准。但是最近几年经济增长率下降，金融市场的基准利率持续降低，高利贷的认定标准却一直保持不变，和利率市场化的大方向出现了矛盾。所以去年8月20号最高法院发布了新的司法解释，对民间借贷利率率的上限标准进行了全面修订。新标准把原来两条基准线合二为一，不再设置合法利率与高利贷之间的过渡地带，并且取消了固定利率线，改用一年期贷款市场报价利率为标准，4倍以上的利率就不合法。
从司法实践看，自从去年8月修订司法解释后，民间利率上限1下降低到15.4%，明显低于过去的36%和24%，当时很多媒体认为这是一个重大金融事件。这个司法解释刚公布一周，去年8月27号温州市瓯海区法院在一起金融借款纠纷案引用了2020版新司法解释，结果反而引起了很大争议。争议在于该案原告是平安银行，新司法解释本来规定涉及金融机构正式业务的纠纷不属于民间借贷。但欧海区法院认为，就算原告是平安银行，也可以适用民间借贷利率限制，判决债务人只需按4倍基准利率向银行支付利息。判决一出，引起了金融界的极大关注，很多业内人士都表示，这个判例如果被接受为范例，对很多金融机构会是一记重拳。
传统银行受影响其实还有限，但一些新型金融机构放了很多风险高、利率也高的个人贷款，现在必然面临大批起诉，要求降低利息到4倍基准利率。
2020年11月12号温州中院对该案进行了二审，以适用法律错误的理由推翻了一审判决，仍然支持按年化24%计息，按法律规定，这也是终审判决。从时间看，温州中院的判决和最高院批复的下发时间基本一致，有判例有最高法院支持，这个案子彻底解决了个人贷款利率上限标准的模糊点，结论是还必须按过去的24%算。
只要你找有牌照的金融机构借钱，就不能说国家规定了四倍基准利率我只能最多给你15.4%的利息。目前大多数人能够比较容易接触到的放贷者，比如银行、小贷公司、典当行，只要有合法经营资质，都属于持牌金融机构。特别是典当行和小贷公司，虽然往往经营门面小，业务程序也有很多瑕疵，但是在法律上他们不是淘汰班子借出的钱不算民间借贷，目前的合法利益上限仍然是24%。这以24%到36%之间的利息是否也按原来的惯例，司法机关保持中立，目前还缺少实际案例。但从前面的案例看，继续维持原状的概率比较大。
现在临近春节，大家如果缺钱一定要想清楚，小额贷款的借款协议只要在36%以下都有效，到时候连本带息讨债，起码24%以下的年利率跑不掉，不要企图借新的规定去压低利率。
马前卒工作室都是一群理性的人，不相信普通人可以靠金融赚钱，但是省钱也等于赚钱，少踩雷就是中彩票。黑岛同学作为资深的财务人员，总是能够结合实事找到容易被普通人忽视的陷阱。这里我预告一下，春节以后，马前卒工作室考虑推出一款新的财经节目，就由黑岛同学主持，暂定名“避雷针”，欢迎各位到时候捧场。
另外上一期睡前消息节目刚刚播出，评论区就有人提醒我，周日就是233期睡前消息了，这个数字不一般。作为一个还存着几十万猫币的猫扑老用户，我当然知道233的意思。为了饮水资源，我请左手王同学根据猫扑的233表情换了马家东工作室的版本，希望各位喜欢。
好，233期睡前消息到此结束，感谢各位收看，我们周二再见。
